按售后维护手册的标准动作：先分层定优先级、再逐户健诊——自动计算盈亏、回撤与持有期收益，结合市场数据给出"继续持有 / 设定观察线 / 转换或赎回"的明确建议。
| 层级 | 标准 | 触达时限 |
|---|---|---|
| 一级 · 重点关注 | 浮亏＞20%，或持仓＞50万且浮亏＞10% | 48小时内面访或电话 |
| 二级 · 重点关注 | 浮亏 10%（含）至 20% | 7日内一对一沟通 |
| 三级 · 常规关注 | 浮亏 5%（含）至 10%，或定投扣款异常 | 14日内完成触达 |
| 四级 · 常规维护 | 浮亏＜5% 或当前盈利 | 纳入月度例行回访 |
服务资源向高净值、高浮亏客户倾斜；分层随每月全量检查结果动态调整。示例客户「王阿姨」持仓147万元、浮亏约14.5% → 触发「持仓＞50万且浮亏＞10%」规则，属一级，48小时内须完成面访或电话沟通。
| 触发类型 | 触发条件 | 响应时效 |
|---|---|---|
| 收益触达 | 收益率达到或超过目标值 | 1个交易日内沟通 |
| 回撤预警 | 回撤达到目标值 50% | 1个交易日内关注 |
| 回撤警戒 | 回撤达到目标值 75% | 当日电话沟通 |
| 回撤超标 | 回撤达到目标值 | 当日人工介入并书面报告 |
| 重度偏离 | 回撤超过目标值 150% | 当日电话，分行主管48小时内参与面访 |
| 市场异动 | 单日主要股指跌幅超2%，或连续三个交易日显著调整 | 启动48小时应急流程 |
异动期间对外口径以总行发布为准，任何层级不得擅自发布预判性观点。
手动录入客户持仓 · 金额单位：万元；输入基金代码可自动带出产品信息（匹配本地 iFind 产品库）
持有收益率 = 当前市值 ÷ 买入金额 − 1（自动计算）。已收录的基金将带入业绩与走势数据；未收录基金按收益率生成示意曲线。
生产环境：销售直接转发客户持仓截图或粘贴文字，AI 自动识别基金代码、买入日期与金额，无需手工录入。
不因短期波动调整，维持现有持仓。
接近阈值、方向不明时，与客户约定进一步调整的条件。
产品本身出现问题时的处置动作。
仅限常规时期，须有诊断依据。
示例客户映射：汇添富成长精选 → A 继续持有（同类相对抗跌）；摩根行业睿选 → B 设定观察线（行业beta拖累，降卫星仓控占比）；华夏核心资产 → B 设定观察线（浮亏最大，与客户约定反弹减仓条件）；东方红启恒 → 到期前流动性管理（三年持有期内无法赎回，先讲清期限条款）。调仓建议须书面留痕，经合规审核及分行终审后执行，执行后五个交易日内回访。
结合前一交易日市场信息与录入的产品持仓，一键生成第1步「晨会备课」早报、第3步「产品研究」归因与第5步「话术演练」素材。
| 赎回原因 | 标准处理方式 |
|---|---|
| 情绪波动型 | 结合历史回撤修复数据沟通，只陈述一次、不作重复劝导；可提供降低持仓比例等替代方案。 |
| 流动性需求型 | 核查资金性质，属期限错配的尊重客户决定并妥善办理，同时检视销售适当性。 |
| 产品质疑型 | 先完成产品诊断（风格漂移 / 同类排名 / 回撤归因）再提出建议，用数据回应质疑。 |
| 机会转换型 | 客观提示转换风险，不作价值评判，由客户自主决定。 |
共同原则：说明各选项的完整后果，由客户自主决定；挽留程序履行后客户仍坚持赎回的，当日办结，不得拖延、不得设置障碍，全程留痕。客户投诉首响不过夜。